Last Updated on 43 seconds by zajira news

অনলাইন ডেস্ক, জাজিরা নিউজ: কষ্টার্জিত অর্থ কোথায় রাখলে তুলনামূলক বেশি মুনাফা পাওয়া যাবে, তা নিয়ে সঞ্চয়কারীদের মধ্যে আগ্রহের শেষ নেই। সঞ্চয়পত্র, ডাকঘর সঞ্চয়, ব্যাংকের স্থায়ী আমানত (এফডিআর) কিংবা শেয়ারবাজার—বিনিয়োগের প্রতিটি মাধ্যমেই রয়েছে ভিন্ন ধরনের সুযোগ ও ঝুঁকি।

তবে শুধু মুনাফার হার দেখেই বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নেওয়া ঠিক নয়। অর্থের নিরাপত্তা, বিনিয়োগের সময়সীমা, ঝুঁকির মাত্রা এবং প্রয়োজনে দ্রুত টাকা তুলে নেওয়ার সুবিধাও বিবেচনায় রাখা জরুরি।

বাংলাদেশে তুলনামূলক নিরাপদ বিনিয়োগের মাধ্যম হিসেবে সঞ্চয়পত্র, ডাকঘরের মেয়াদি সঞ্চয় এবং ব্যাংকের এফডিআর বেশ পরিচিত। এসব খাতে নির্দিষ্ট নিয়মে মুনাফা পাওয়ার সুযোগ থাকলেও বিনিয়োগের শর্ত ও আয়ের হার এক নয়।

সঞ্চয়পত্রে মুনাফার হার

নিরাপত্তা ও নির্ধারিত হারে মুনাফা পাওয়ার সুবিধার কারণে সঞ্চয়পত্রে বিনিয়োগের প্রতি অনেকের আগ্রহ রয়েছে। ২০২৬ সালের জুলাই থেকে ডিসেম্বর পর্যন্ত সময়ের জন্য এ খাতের মুনাফার হার আগের মতোই রাখা হয়েছে। বর্তমানে সঞ্চয়পত্রের ধরন অনুযায়ী বিনিয়োগকারীরা ১১ দশমিক ৭৭ থেকে ১১ দশমিক ৯৮ শতাংশ পর্যন্ত মুনাফা পাচ্ছেন।

দেশে পাঁচ বছর মেয়াদি বাংলাদেশ সঞ্চয়পত্র, তিন মাস অন্তর মুনাফাভিত্তিক সঞ্চয়পত্র, পরিবার সঞ্চয়পত্র ও পেনশনার সঞ্চয়পত্রসহ একাধিক কর্মসূচি চালু রয়েছে। তবে প্রতিটি স্কিমে বিনিয়োগের যোগ্যতা, অর্থের সর্বোচ্চ সীমা এবং অন্যান্য শর্ত আলাদা। এ ছাড়া অর্জিত মুনাফার ওপর প্রযোজ্য করের বিষয়টিও হিসাব করতে হবে।

ডাকঘর সঞ্চয়ে কত মুনাফা

সঞ্চয়পত্রের বিকল্প হিসেবে ডাকঘর সঞ্চয় ব্যাংকের তিন বছর মেয়াদি হিসাবে অর্থ জমা রাখার সুযোগ রয়েছে। এ ক্ষেত্রে বিনিয়োগের পরিমাণ অনুযায়ী মুনাফার হার নির্ধারিত হয়।

৭ লাখ ৫০ হাজার টাকা পর্যন্ত বিনিয়োগে প্রথম বছর শেষে মুনাফার হার ১০ দশমিক ৬৫ শতাংশ। দ্বিতীয় বছর শেষে তা বেড়ে ১১ দশমিক ২২ শতাংশ এবং তিন বছর পূর্ণ হলে ১১ দশমিক ৮২ শতাংশে দাঁড়ায়।

অন্যদিকে, ৭ লাখ ৫০ হাজার ১ টাকা বা তার বেশি অর্থ জমা রাখলে প্রথম বছর শেষে মুনাফা পাওয়া যায় ১০ দশমিক ৬০ শতাংশ হারে। দ্বিতীয় বছরে এ হার ১১ দশমিক ১৬ শতাংশ এবং তৃতীয় বছরে ১১ দশমিক ৭৭ শতাংশ।

সাধারণ ডাকঘর সঞ্চয় হিসাবে সুদের হার ৭ দশমিক ৫০ শতাংশ। এসব হিসাব থেকে অর্জিত মুনাফার ওপর উৎসে কর প্রযোজ্য।

ব্যাংকের এফডিআরে সুদের হার

অর্থ জমা রেখে নির্দিষ্ট সময় পর সুদ পাওয়ার প্রচলিত পদ্ধতি হলো ব্যাংকের স্থায়ী আমানত বা এফডিআর। এক মাস থেকে শুরু করে এক বছর কিংবা তার বেশি সময়ের জন্য এ হিসাবে টাকা রাখা যায়। তবে ব্যাংকভেদে এবং আমানতের মেয়াদ অনুযায়ী সুদের হার ভিন্ন হয়ে থাকে।

বর্তমানে বিভিন্ন ব্যাংকে এক বছর বা তার বেশি মেয়াদি এফডিআরে ৮ দশমিক ২৫ থেকে ৮ দশমিক ৫০ শতাংশ পর্যন্ত সুদ পাওয়া যাচ্ছে। সব ব্যাংকের সুদের হার এক রকম না হওয়ায় আমানত খোলার আগে একাধিক ব্যাংকের প্রস্তাব, মেয়াদ ও শর্ত তুলনা করা প্রয়োজন।

তবে শুধু বেশি সুদ দেওয়ার প্রস্তাব দেখে কোনো ব্যাংকে অর্থ জমা রাখা উচিত নয়। সংশ্লিষ্ট ব্যাংকের আর্থিক সক্ষমতা, আমানত ফেরত দেওয়ার সামর্থ্য এবং ব্যবস্থাপনার স্বচ্ছতাও যাচাই করা দরকার।

ট্রেজারি বিল ও বন্ডে বিনিয়োগ

সঞ্চয়পত্র ও ব্যাংকের আমানতের পাশাপাশি সরকারি ট্রেজারি বিল এবং বন্ডেও বিনিয়োগের সুযোগ রয়েছে। বাংলাদেশ ব্যাংকের তথ্য অনুযায়ী, এসব সরকারি ঋণপত্রে সুদের হার ৮ দশমিক ১৮ থেকে ৯ দশমিক ৩৮ শতাংশের মধ্যে রয়েছে।

ট্রেজারি বিল সাধারণত স্বল্পমেয়াদি বিনিয়োগের জন্য ব্যবহৃত হয়। অন্যদিকে, দীর্ঘ সময়ের জন্য অর্থ রাখতে চাইলে সরকারি বন্ড বিবেচনা করা যায়। তবে মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে এসব ঋণপত্র বিক্রি করতে হলে বাজারদরের ওঠানামার প্রভাব পড়তে পারে। এতে প্রত্যাশিত মুনাফা কমে যাওয়ার পাশাপাশি লোকসানের আশঙ্কাও থাকে। তাই বিনিয়োগের আগে মেয়াদ, সুদের হার ও নগদায়নের নিয়ম জেনে নেওয়া প্রয়োজন।

শেয়ারবাজার ও জমিতে বিনিয়োগের সুযোগ-ঝুঁকি

দীর্ঘমেয়াদে সম্পদ বাড়ানোর পরিকল্পনা থাকলে শেয়ারবাজার কিংবা জমিতে বিনিয়োগের বিষয়টিও বিবেচনা করা যেতে পারে। শেয়ারবাজারে ভালো মৌলভিত্তির প্রতিষ্ঠানের শেয়ার কিনে দাম বাড়ার পাশাপাশি লভ্যাংশ থেকেও আয় করা সম্ভব। তবে বাজারের দরপতনে শেয়ারের মূল্য কমে গেলে বিনিয়োগকারীকে লোকসান গুনতে হতে পারে।

এ কারণে গুজব বা অন্যের কথায় প্রভাবিত হয়ে শেয়ার কেনার পরিবর্তে সংশ্লিষ্ট প্রতিষ্ঠানের আয়, মুনাফা ও সামগ্রিক আর্থিক অবস্থা বিশ্লেষণ করে সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত।

অন্যদিকে, জমিতে বিনিয়োগের ক্ষেত্রে দীর্ঘ মেয়াদে মূল্যবৃদ্ধির মাধ্যমে লাভের সম্ভাবনা রয়েছে। তবে এ খাতে শুরুতেই বড় অঙ্কের অর্থ প্রয়োজন হয়। পাশাপাশি জরুরি প্রয়োজনে জমি বিক্রি করে দ্রুত নগদ টাকা পাওয়া সব সময় সহজ নয়। জমি কেনার আগে দলিল, খতিয়ান, নামজারি এবং মালিকানার বৈধতা ভালোভাবে যাচাই করা অত্যন্ত জরুরি।

বিনিয়োগের আগে যেসব বিষয় বিবেচনা করবেন

কোনো খাতে অর্থ রাখার আগে নিজের আর্থিক লক্ষ্য, ভবিষ্যৎ প্রয়োজন এবং ঝুঁকি নেওয়ার সামর্থ্য মূল্যায়ন করা দরকার। জরুরি প্রয়োজনে লাগতে পারে, এমন অর্থ দীর্ঘ সময়ের জন্য কোনো বিনিয়োগে আটকে রাখা ঠিক হবে না।

এ ছাড়া সব সঞ্চয় একটি মাত্র খাতে না রেখে বিভিন্ন মাধ্যমে ভাগ করে বিনিয়োগ করলে ঝুঁকি সামাল দেওয়া তুলনামূলক সহজ হয়। এতে কোনো একটি খাতে প্রত্যাশিত ফল না পেলেও অন্য বিনিয়োগ থেকে আয়ের সুযোগ থাকতে পারে।

সব মিলিয়ে, নির্দিষ্ট হারে মুনাফা পাওয়ার ক্ষেত্রে সঞ্চয়পত্র ও ডাকঘরের মেয়াদি সঞ্চয়ে তুলনামূলক বেশি আয়ের সুযোগ রয়েছে। এফডিআরে মুনাফার হার কিছুটা কম হলেও ব্যাংক ও মেয়াদ বেছে নেওয়ার ক্ষেত্রে বিকল্প রয়েছে। অন্যদিকে, শেয়ারবাজার ও জমিতে বেশি মুনাফার সম্ভাবনা থাকলেও এসব খাতে ঝুঁকি এবং অর্থ নগদে রূপান্তরের সীমাবদ্ধতা রয়েছে।

তাই বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময় শুধু সর্বোচ্চ মুনাফার হারকে গুরুত্ব না দিয়ে অর্থের নিরাপত্তা, বিনিয়োগের মেয়াদ, ঝুঁকি এবং ব্যক্তিগত আর্থিক প্রয়োজনের সঙ্গে সামঞ্জস্য রেখে মাধ্যম নির্বাচন করাই বুদ্ধিমানের কাজ।